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目前公布的勞工退休金條例，雇主所能提供的退休金所得替代率僅10%至30%之間，所得替代率低得可憐；而一般要維持退休前生活品質的所得替代率應為60%至80%，退休後不想只是「青菜配醬瓜」，自行準備退休金變得相當重要。
所謂的「所得替代率」，是指退休給付與退休前薪資間的替代比率。所得替代率應該多少才適當 根據經濟合作與發展組織（OECD）調查，已開發國家中，所得替代率最高為80%、最低約為50%，平均值介於60%~70%。
壽險業者分析，就個人而言，退休經濟安全分為政府、企業與個人等三個層次：政府有責任照顧人民基本生存，企業有責任照顧員工退休生活，個人也應為自己退休做準備。退休時，如想維持一般生活水平，所得替代率若能保持在退休前的60%左右，會較為適當。
儘管勞退金新制開始實施，但勞工光靠雇主提撥，遠遠不足以應付退休生活所需。如果以35歲勞工，每月收入3.5萬元來看，雇主每月提撥6%作為退休金準備，以薪資成長率3%、投資報酬率3%來看，在勞工60歲退休時，每個月僅能獲得7,000元生活費，所得替代率僅10%。
退休金「所得替代率」會因勞工工作年資、薪資成長率及投資報酬率等因素，而有不同的結果；但壽險業者根據目前公布的勞退條例試算，雇主所能提供的退休金所得替代率，僅在10%至30%左右。就算再加上勞保的老年給付，距離適當的所得替代率，還有一段距離。壽險業者表示，個人若想在退休時享受悠閒生活，勢必要靠自己多做準備，及早規劃理財，退休時才能享受人生。
完整的退休生活規劃，應該同時保障「活的太久」、「生病」以及「錢不夠用」三大風險，壽險公司所提供的商品中，針對上述三種風險，分別以年金、終身醫療險以及投資型保單。
如有任何有關退休基金規劃問題，想要了解更多有關資訊歡迎與我們聯繫並共同討論。
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(2004-12-04 09:28:01)
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