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 「配合新保單推出，公司特別提供優惠的轉換條件，好機會要把握哦！」，不論是因為保險公司轉換經營權或是業務員為了再次行銷，最近你我可能都接獲過壽險人員的這類詢問電話。
目前市面上提供以舊換新的壽險商品，十之八九都是鼓勵保戶，拿傳統保單更換投資型保單，多數保險專家的建議是：「慎重考慮」。本文提出以下幾點意見供作參考：
一、通常傳統保障型保單，轉換為投資型保單，在相同的保費下，轉換後的保障金額，是否比以前減少，對正值人生責任重大期間的青壯年族群並不適合降低保障。而投資型保單的盈虧結果須自付，無論商品建議書上所列舉的數字，有多吸引人，都只是在一定假設前提下的「可能結果」而已，不是保險公司所做的保證。
二、早期買的保單，預定利率較高，如果將舊保單轉換成投資型保單，除非投資型保單的年投資報酬率，能超越原保單的預定利率，才值得轉換。例如預定利率為8%的保單，扣掉附加費用之後，每年收益率可以達到6%至7%，投資型保單不見得每年都能有這麼好的收益率。
三、保單轉換通常在計算時，都會扣除一些手續費用，把原來的保單契約終止，用原保單的現金價格來投保新保單，並在新的投資型商品作一小部分申購手續費用優惠，並非將原來所繳保費全數移轉至新保單，因此是否會付出更多附加費用的損失。
目前投資型商品於壽險業界尚有不少業務員不熟悉商品特性、理財知識較不足，因此消費者須慎選專業的理財顧問，並且多加比較，以確保自身權益。
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(2004-12-06 14:10:39)
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