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「配合新保單推出,公司特別提供優惠的轉換條件,好機會要把握哦!」,不論是因為保險公司轉換經營權或是業務員為了再次行銷,最近你我可能都接獲過壽險人員的這類詢問電話。
目前市面上提供以舊換新的壽險商品,十之八九都是鼓勵保戶,拿傳統保單更換投資型保單,多數保險專家的建議是:「慎重考慮」。本文提出以下幾點意見供作參考:
一、通常傳統保障型保單,轉換為投資型保單,在相同的保費下,轉換後的保障金額,是否比以前減少,對正值人生責任重大期間的青壯年族群並不適合降低保障。而投資型保單的盈虧結果須自付,無論商品建議書上所列舉的數字,有多吸引人,都只是在一定假設前提下的「可能結果」而已,不是保險公司所做的保證。
二、早期買的保單,預定利率較高,如果將舊保單轉換成投資型保單,除非投資型保單的年投資報酬率,能超越原保單的預定利率,才值得轉換。例如預定利率為8%的保單,扣掉附加費用之後,每年收益率可以達到6%至7%,投資型保單不見得每年都能有這麼好的收益率。
三、保單轉換通常在計算時,都會扣除一些手續費用,把原來的保單契約終止,用原保單的現金價格來投保新保單,並在新的投資型商品作一小部分申購手續費用優惠,並非將原來所繳保費全數移轉至新保單,因此是否會付出更多附加費用的損失。
目前投資型商品於壽險業界尚有不少業務員不熟悉商品特性、理財知識較不足,因此消費者須慎選專業的理財顧問,並且多加比較,以確保自身權益。
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(2004-12-06 14:10:39)
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