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 理財首選投資型保險
一向是全球經濟指標的美國，近來終於踏出升息第一步，這樣的舉動意味著台灣未來1、2年，利率將隨之上升，面對利率止跌回升，民眾的理財腳步似乎也必要跟著調整。
升息 基金投資標的應調整
美國升息，代表台灣未來利率也將持續往上。利率上升也突顯出台灣總體經濟體質趨於好轉，值此時機，民眾應如何投資基金、股市？復華投信副總楊智淵認為，過去如果是選擇穩定收益或較保守性的基金標的，最好從現在開始轉換至積極型投資標的，尋求較好的投資報酬。
在股市方面，92年第一季台灣產業蕭條景象已經過去，未來不會再出現每種產業都不好的情形，相對投資機會增加，因此只要根據產業景氣適時選擇類股即可，楊智淵分析。
利率波動 投資型保險安啦！
每當市場利率波動，總會有人問：「保費會不會受影響？」其實並非每一種保險的保費都與利率變化息息相關。較不受利率影響的保單如傷害險、醫療險及定期壽險等短年期保單；長年期保單如終身壽險、養老險等長年期保單與利率變化關係較密切。
至於投資型保險，因為保單帳戶價值是依投資績效而變動的，保戶必須自行負擔或部分負擔投資風險，當然也包括利率波動的風險。為了將此風險降到最低，三商美邦世紀理財變額萬能終身壽險連結了三個貨幣帳戶，包括三商美邦台幣帳戶（新台幣計價）、三商美邦美元帳戶（美元計價）及三商美邦歐元帳戶（歐元計價），當市場有所波動、投資景氣不明朗時，保戶可選擇將資金暫時放置於三種不同幣別的貨幣型帳戶，先保住本金，待市場反轉、買點浮現時，保戶可再轉換至該保單其他標的。簡單說來，貨幣帳戶就像保戶資產配置的避風港。
退休規劃 活用投資型保險
隨著勞工退休金條例通過，愈來愈多人重視退休規劃，透過投資型保險規劃，保戶可以在退休時一次或分次領取帳戶內的退休金，帳戶內剩餘的保單價值仍可繼續投資，發揮投資型保險最大效果，為保戶帶來利益。
定時定額投資新觀念
當市場出現震盪行情時，購買共同基金或投資型保險的保戶可能會出現：要不要繼續定期定額扣款的疑慮。對於定期定額投資，多數人還處於定期定額扣款投資的舊觀念：逢低多買，逢高少買。雖然逢低購買的單位數多，但因時間拉長，平均成本卻相對提高。
針對共同基金定期定額投資，復華投信副總楊智淵提出了不一樣的新概念：
概念一
注重長期投資，賺取景氣循環報酬：全球市場瞬息萬變，投資人應掌握各個區域景氣變化，適時加碼。如在股市反轉時，適時地加倍扣款，提高投資金額，降低定時定額平均成本，以強化投資效益。一般來說，依市場3-5年景氣循環進行長期投資，獲利較高。
概念二
講求理性進出，財富落袋為安：定時定額投資，若未預先設定停利出場點，當市場變動時，您的定時定額投資可能無法獲得好的報酬！因此建議投資人預先設定停利點，一旦達到停利點，即自動贖回。停利出場，而不是買了就置之不理。
概念三
停利出場、自動再投資：再進行下一次定期定額投資時，仍然依照自身理財需求，將資產依比例分配至各重點市場，以最穩健的投資組合，創造另一波獲利高峰。
重要的是，每個投資人應花點時間，利用各種指標工具，評估基金的風險波動及基金績效表現，配合自身短、中、長期理財目標，選擇適當的基金標的與投資策略。
保護本金才是致富之道
如何才能利用定時定額投資，長期累積資產？復華投信副總楊智淵說：「投資先決條件必須先穩住本金。」他以金融界最常用的例子說明：大家都知道曼哈頓是紐約最熱鬧的地區，但是不為人知的是當初賣這塊地的是一位印地安人，他只拿到了24塊美金，目前曼哈頓地區雖價值不菲，但印地安人如果好好善用24塊美金，多年後利滾利增值，一定比現在曼哈頓還要值錢。
這個例子說明了不論哪一種投資，即使投資金額多，但是做了不適當的投資，再有錢也會變窮。累積資產的先決條件就是保護本金，運用資產配置精神，設置停利點，以獲取應得的利潤。
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(2004-12-08 12:14:29)
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