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| 年輕上班族，要當“小富翁”，不要“小負翁”《荷銀投資管理》 |
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 年輕上班族，要當“小富翁”，不要“小負翁”《荷銀投資管理》
對多數的人而言，30歲是一個成家立業的關卡，對於未來的計劃，如家庭、子女、房子，….等，在規劃上都需要上軌道。但目前我們所面臨到的，是數十年以來利率水準最低的一個環境，九○年代動輒6%的定存利率水準，在今日看來已是遙不可及；而在另一方面，卻有愈來愈多人使用銀行的現金卡，或是信用卡的循環利息，使得年輕的上班族間，屬於“小負翁”一族者不在少數。
負實質利率的時代，保值唯有靠理財
台灣地區的七月份消費者物價指數，年增率已高達3.32%，但目前銀行一年期定存才只有1.5%，這代表了目前的實質利率已為負值。也就是說，如果將錢放在銀行，若考慮到通膨對於物價的影響，不僅沒賺，反而還虧錢。由於在目前低利率的環境中，以定存保值已不可靠，所以今日應要採取更為積極的做法，才能達到資產保值，甚或是增值的目的。
因此，投資理財就已不再是一個選項，或是只屬於有錢人的活動，而應該是所有希望資產不要縮水的人，都該要從事的全民活動了。所以對於20至30歲間，沒有什麼經濟基礎，年輕的社會新鮮人而言，微利時代的出現，使得他們的理財態度也必需跟著改變，這樣才不會因為一直忙於工作而疏於理財，結果發現到頭來，辛勤勞動的所得被通膨所侵蝕，最後還是什麼都沒有。
及早利用基金投資，定期定額輕鬆沒壓力
要當“小富翁”，時間是最佳的魔術師。如果財力野i，應及早利用基金，以投資組合的方式進行單筆投資，為日後打下一個良好的基礎。投資時間愈長，財富累積的效用也愈大。共同基金的低投資門檻，及專業的投資管z方式，打破了長久以來要有錢、有閒，才能進行理財的限制，所以財力並不雄厚的年輕上班族，應該要趁年輕就開始投資。
但若沒有時間理財，則不妨採用定期定額，如同“零存整付”的方式進行投資。此種投資方式因為可以降低投資風險，而且期間也較長，所以在選擇標的時可挑選較積極的投資，但若要進一步提高其效益，則可以搭t以下的策略：
一、依據長短期不同的目標，搭配不同的基金，並在投資金額上稍做搭配，藉由適度將投資分配在積極及穩健的標的上，以追求較佳之報酬。
二、不要太看重短期的績效表現。投資報酬固然重要，但並不是唯一的指標，所以如果是從事長期的規劃，因短線下跌而放棄了長期上漲的空間，反而會得不償失。
三、依財務能力調整投資金額。隨著收入的提高，也可提高每月的投資金額，這是縮短投資時間，或提升投資效率最直接的方式。
每個人都想快一點把財富累積起來，早日成為“小富翁”，但在過程中絕對不能失去理性，必須隨時考量風險意識，時時採取穩紮穩打的理性投資，並維持一貫的投資策略，那麼，成為“小富翁”應該也不是件太困難的事。
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(2005-01-24 17:04:14)
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