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金管會將首度開放，不再須經保戶簽名，可由電話直接賣保險的新通路。為保障保戶，金管會要求，成交電話必須全程錄音，保存期限不得低於保險契約期滿後兩年。若有客戶糾紛，保險公司必須提出錄音資料。
金管會昨日預告「保險業電話行銷業務應注意事項」草案，首次明確規範，保險業透過電話行銷賣保險的行為。
保障保戶 必須全程錄音
事實上，保險業、銀行保險經紀人、保險代理人，打電話，賣保險，早行之有年，但主管機關卻遲遲未能明確規範。為避免弊端，因此金管會仍規定，電話行銷後，必須經過客戶簽名確認，保險契約才成立。
昨日，金管會決定更開放一步，開放保險業透過電話行銷中心，由電話行銷人員從事招攬保險，並經要保人同意，於電話線上成立保險契約的業務。換言之，未來不需要再書面簽名，只要客戶在電話裡說，我要買，同意扣款，這張保單就成交了！ (千萬小心你不忍拒絕，勉強同意，就完成投保了)
金管會官員預估，未來，保險公司將會大舉利用電話，銷售傷害險、簡易壽險與車險等產品。此舉有別於一般傳統業務原先將保單條款及建議書提供消費者參考並說明後再投保，對消費者較為不利，若是反悔只能於收到保單10日內撤銷契約，過期則只能認賠解約，消費者不可不慎。
行銷人員 須具業務員資格
開放同時，金管會也明確設定電話行銷的遊戲規則。根據注意事項第五點，未來從事電話行銷人員，必須有保險業務員資格。電話行銷時，必須告訴客戶，自己的姓名、登錄證字號或員工編號、所屬公司名稱、服務電話。要是被金管會查到，保險公司用沒有業務員資格的人，來做電話行銷，可依保險法一四九條，停止其業務。
在業務範圍部分，注意要點明確規範，保險業電話行銷，以要保人與被保險人同為一人者為限。也就是，客戶不能透過電話行銷，幫別人買保險。
該注意要點另一項創舉是，要求保險業進行電話行銷的過程與成交紀錄，需經過客戶同意全程錄音並備份存檔，保存期限不得低於保險契約期滿後兩年。譬如：如果賣的是十年契約，錄音要保存十二年以上。
未來如果有客戶爭議，客戶可以要求保險公司提供錄音備份，保險業不能拒絕，只能酌收工本費。
這將是保險業舉證責任的一大移轉。過去，保戶有爭議，必須保戶舉證業務員有誤導之嫌，電話行銷反而一翻兩瞪眼，保險公司得提供錄音，證明自己沒有不實告知。消費者將會為自己電話承諾付出責任。
由於這是金融業第一個電話行銷的規範，未來可能會是用到銀行、證券業。金管會強調，昨日只是預告，七天內外界可以反映意見。
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(2005-10-15 16:45:53)
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